Para saber quando você pode se aposentar, é preciso conferir sua idade, a data de entrada no INSS, os períodos de contribuição e a regra aplicável ao seu histórico. A simulação do Meu INSS ajuda, mas um emprego ausente, um recolhimento pendente ou um período com tratamento específico pode alterar a conclusão.
Este roteiro trata do Regime Geral de Previdência Social, administrado pelo INSS. Servidores vinculados a regime próprio precisam de uma análise das normas do respectivo ente.
Primeiro: você já tinha direito antes da reforma?
A reforma entrou em vigor em 13 de novembro de 2019. Quem já havia completado todos os requisitos de uma aposentadoria até essa data pode ter direito adquirido à regra anterior, mesmo sem ter apresentado o pedido naquele momento. Isso exige reconstruir a situação naquela data; ter começado a trabalhar antes da reforma, por si só, não basta. A proteção está no artigo 3º da Emenda Constitucional 103/2019.
Aposentadoria por idade: por que a data de filiação importa?
Na regra geral urbana, em 2026, a referência de idade é de 62 anos para mulheres e 65 para homens. Para quem já era filiado ao INSS antes da reforma, a transição por idade exige 15 anos de contribuição para ambos. Para novos filiados após a reforma, são 15 anos para mulheres e 20 para homens. Também é necessário verificar a carência, em regra de 180 contribuições mensais válidas, e não apenas somar anos no calendário.
Esses critérios constam dos artigos 18 e 19 da EC 103/2019 e do artigo 25 da Lei 8.213/1991. Aposentadorias rural, da pessoa com deficiência e especial têm particularidades e não devem ser avaliadas apenas por essa regra urbana.
A aposentadoria por tempo de contribuição ainda existe?
A modalidade antiga, baseada no tempo de contribuição sem a idade mínima geral, não ficou disponível indistintamente para todos os novos segurados. É necessário verificar direito adquirido ou uma regra de transição destinada a quem já contribuía antes da reforma.
- Pontos em 2026: 93 para mulheres e 103 para homens, somando idade e tempo de contribuição, com pelo menos 30 e 35 anos de contribuição, respectivamente.
- Idade progressiva em 2026: 59 anos e 6 meses para mulheres e 64 anos e 6 meses para homens, também com 30 e 35 anos de contribuição.
- Pedágios: as transições de 50% e 100% exigem análise do tempo que faltava em novembro de 2019, de suas condições de acesso e de seus cálculos próprios. Não são opções abertas a qualquer segurado.
As regras estão nos artigos 15 a 20 da EC 103/2019. As duas primeiras referências acima são para trabalhadores em geral; professores têm critérios específicos. A pontuação e a idade progressiva mudam ao longo dos anos.
Tempo de contribuição e carência são a mesma coisa?
Não. Carência é a quantidade de contribuições mensais exigida para o benefício. Tempo de contribuição é outro requisito. Certos períodos e recolhimentos podem ter efeitos diferentes para cada um. Pagar uma guia atrasada não garante que aquele mês contará para todos os fins. Dois empregos simultâneos também não transformam um mês de calendário em dois meses de tempo.
O que separar para uma conferência útil
- CNIS completo, com vínculos e remunerações: permite comparar o cadastro do INSS com sua trajetória.
- Carteiras de trabalho, contratos, holerites e rescisões: ajudam a esclarecer empregos ou salários ausentes.
- Guias e comprovantes de pagamento: mostram competência, código e data de recolhimento.
- PPP, documentos rurais ou registros antigos de deficiência, quando existirem: podem exigir análise de regras diferentes.
- Certidões de tempo de outros regimes e decisões de pedidos anteriores: ajudam a evitar omissões e contagem duplicada.
Exemplo hipotético
duas pessoas com a mesma idade podem ter datas de aposentadoria diferentes porque uma já contribuía antes da reforma e a outra começou depois. Mesmo quando ambas podem requerer, o valor estimado pode variar.
Qual deve ser o próximo passo?
Monte uma linha do tempo, resolva divergências relevantes e compare as regras para as quais você efetivamente preenche os requisitos. A primeira data possível nem sempre coincide com a alternativa financeiramente mais adequada: devem entrar na comparação o valor mensal, as contribuições futuras e o período sem receber o benefício.
Veja como funciona o planejamento previdenciário e o roteiro para conferir empregos e contribuições ausentes no CNIS. Se houve trabalho na roça, consulte também os documentos para aposentadoria rural.
Fontes oficiais consultadas
Referências conferidas em 29/09/2026. Regras e entendimentos podem mudar: confira sempre a fonte.